prestiti e mutui: tassi, tan, taeg, rate

Ultimamente ho sentito vari amici parlare di prestiti, ad esempio per l'acquisto di un auto, o di mutui per l'acquisto di una casa, e li ho visti molto confusi riguardo alla valutazione del costo del prestito o del mutuo.

Quindi ho fatto personalmente una ricerca, e ho scoperto di avere anch'io molti dubbi :-)

Spesso il primo approccio di una persona interessata ad un prestito o ad un mutuo è quello di moltiplicare la rata proposta dall'istituto per il numero di rate da restituire, quindi di confrontare il risultato con la somma effettivamente ottenuta in prestito.

Questo è un calcolo che in senso assoluto non ha molto significato. Potrebbe avere senso nel confrontare più preventivi proposti da diversi istituti, ma solo a parità di somma ottenuta in prestito e di durata del piano di ammortamento. Ma del resto in questo caso non si renderebbe neanche necessario fare la moltiplicazione rata x durata: basterebbe confrontare la rata.

Il problema è che i preventivi proposti da diversi istituti non sono a parità di condizioni: magari cambia l'importo finanziato, le spese accessorie, eventuali polizze, etc..

Per questo motivo esiste un indice, denominato TAEG o ISC (Indice Sintetico di Costo), che è l'UNICO TASSO DA CONSIDERARE nella scelta di un prestito o di un mutuo. Purtroppo il calcolo di tale tasso è complesso, ma non ci interessa. Quello che importa è che ci consenta di confrontare il costo di due prestiti o di due mutui che ci sono stati proposti, proprio perché TIENE IN CONSIDERAZIONE TUTTI I POSSIBILI COSTI legati al prestito o mutuo.

Può rivelarsi molto dispendioso cercare su internet spiegazioni chiare su cos'è, come si calcola, e come si usa il TAEG. Per questo vi segnalo alcune pagine di una guida molto chiara che ho individuato sul web:

http://www.telemutuo.it/culturamutui/nominale-effettivo.html

http://www.telemutuo.it/culturamutui/taeg-mutuo.html

http://www.telemutuo.it/culturamutui/isc-mutuo.html

http://www.telemutuo.it/culturamutui/ammortamento-francese.html

http://www.telemutuo.it/culturamutui/anni-mutuo.html


Spero sia utile!!!
Saluti!!!